일상의 소란과 소동, 즉 삶인데, 우리의 죽음을 준비하는 것은 보통 최우선 순위가 아닙니다.
그러나 예기치 않게 중풍 병에 걸리거나 죽으면 어떨까요? 사랑하는 사람들이해야 할 일을 알고 있으며, 가장 중요한 것은 의사 결정을 안내하는 중요한 서류를 어디에서 찾을 것입니까?
우리는 밀워키의 BMO 프라이빗 뱅크의 비즈니스 자문 이사 인 릭 콜라 우프 (Rick Kollauf)와 샌프란시스코의 오스본 파트너 캐피털 매니지먼트 (Osborne Partners Capital Management)의 공인 금융 플래너이자 포트폴리오 카운슬러 인 카렌 맥밀런 (Karen McMillan)에게 가장 중요한 문서 목록을 공유하고 왜 당신은 그들을 필요로하고, 그들 없이는 어떻게됩니까? 공유 된 내용은 다음과 같습니다.
1 의지
필요한 이유 : 무력화되거나 중상을 입었을 때 의료 진료에 대한 최종적인 말을 믿을 수있는 사람에게 제공하는 것
그것 없이는 어떻게 될지 : 주법은 누가 당신을 대신하여 의료 결정을 내릴 수 있는지를 지시합니다. 그러나 친척간에 갈등이 발생하면 전투가 법정에 갈 수 있다고 McMillan은 말합니다.
5 대리인의 재정적 권한
필요한 이유 : 병이나 거리로 인해 스스로 할 수 없을 때 재정을 관리 할 수있는 권한과 권한을 누군가에게 부여하는 것
그것 없이는 어떻게됩니까 : 아무도 귀하의 금융 계좌에 액세스하거나 대신 귀하를 대신하여 청구서를 지불 할 수 없습니다. 콜라 우프는 이렇게함으로써 금전적 인 의무를 이행하고 빚을지게 할 수 있다는 것을 뒷받침합니다.
6 지정된 수혜자 계좌
필요한 이유 : 수혜자가 손해 배상 청구를 손쉽게 제기하고 생명 보험, 퇴직 및 연금 계정의 이름으로 남긴 모든 혜택을받을 수 있도록 보장합니다.
그것 없이는 어떤 일이 일어나는가 : 생존자는 회사가이 정책을 보유하고있는 것을 파악하기 위해 모든 자산을 재고해야 할 것이라고 Kolauff는 말합니다. 상당한 시간과 노력이 소요될 수 있습니다.
7 결혼 허가서 / 이혼령 사본
필요한 이유 : 자산 소유권을 생존 배우자에게 이전하려면
그것 없이는 어떤 일이 일어나는가 : 배우자의 수당과 자격을 확립 (또는 입증하는 것)에 중요한 공인 된 결혼 허가 또는 이혼 법령을 주문하려면 몇 주 또는 그 이상이 소요될 수 있습니다.
최신 연방 세금보고 사본 8 부
필요한 이유 : 상담원이 무능력 해지면 세금 신고서를 작성하거나 사망 한 후 최종 세금 신고서를 제출하십시오
그것 없이는 어떻게됩니까 : 귀하의 세금은 늦게 제기되어 처벌과 유치권을 행사할 수 있습니다. 회계사를 고용하는 경우 세금 신고서와 함께 연락 정보를 기재하십시오.
9 재무 회계
필요한 이유 : 청구서를 지불하거나 자산을 분배하기 위해 거래하는 은행 및 기타 금융 기관을 식별하려면
그것 없이는 어떤 일이 일어날 것인가 : 다시 말하면 형사 일과 시간이 걸릴 것입니다. 한편, 귀하의 청구서는 지불되지 않고 자산 분배가 지연 될 수 있습니다. 팁 : 은행 계좌를 특정 사망자에게 "사망시 이전 가능"으로 지정하면 해당 계좌가 유예 기간을 벗어날 수 있다고 Kollauf는 말합니다.
10 학습 의지 / 의도
필요한 이유 : 유언 집행자에게 부동산 관리 / 배포 방법에 대한 명확한 지침을 제공하려면
그것 없이는 어떻게 될지 : 그것은 당신의 생존자들 사이에서 모두를위한 자유 다라고 McMillan은 말한다.
의도 편지에 포함 할 항목 : 개인 재산 배정, 애완 동물 보호 요청, 온라인 계정에 대한 암호 및 로그인, 제목, 증서 및 기타 서류 작성, 변호사, 회계사 및 기타 전문가의 연락처 정보 및 이름, 안전 금고 사회 보장 번호, 귀하 및 미성년 자녀를위한 출생 증명서, 기타 주요 서류.
필요한 이유 : 원하는 경우 어떤 종류의 추도식을하고 장례식이나 화장을 원하는지를 분명히하기 위해
그것 없이는 어떤 일이 일어나는가 : 그것은 합법적 인 문서는 아니지만 시계가 똑딱 거리고 의사 결정이 신속하게 이루어질 필요가있을 때 사랑하는 사람들의 삶을 훨씬 쉽게 만들어 준다. 장례식, 화장 또는 서비스를 미리 구매했다면 사랑하는 사람들이 쉽게 찾을 수있는 장소에 사본을 남기고 싶어 할 것입니다.
12 사업 승계 계획
필요한 이유 : 귀하의 비즈니스에 어떤 일이 일어나야하는지, 그리고 귀하가 사망하거나 무능력해질 경우 누가 통제해야 하는지를 설명합니다.
그것 없이는 어떻게됩니까 : 귀하의 비즈니스 (및 귀하의 직원)는 재정적으로 어려움을 겪을 수 있으며 운영에 영향을 미칠 수 있습니다. 이상적으로, 귀하의 비즈니스는 일을 원활하게 운영하기 위해 지명 된 특별 수탁자와 함께 개인적인 신탁과는 별도로 자체의 살아있는 신탁을 가져야한다고 Kollauf는 조언합니다.
소유권 증명서, 운영 허가증, 부동산, 계약서, 주식 / 투자, 정관, 조례 및 비상 계획 등에 대한 귀하의 비즈니스 파일에 포함시킬 문서
